貸款有哪些種類？怎么申請？（一）

紀素霞生活常識 2024-05-12 409 0

一、貸款有哪些種類

根據(jù)不同的劃分標準，銀行貸款具有各種不同的類型：

1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；

3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌煞譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費者貸款、有價證券經(jīng)紀人貸款等；

4、按貸款擔保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；

5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；

6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。

是不是看完還是一臉懵？是的我看完也是懵的，因為我也是找度娘，也覺得不夠詳細，所以我接下來按照銀行的產(chǎn)品來細數(shù)一下吧（包含金融產(chǎn)品）。

1、首套房、二套房房貸

以武漢為例，2023年8月1日，武漢首套房貸利率已降至3.8%，二套房為4.8%，此外存量房貸利率將從2024年1月起下調(diào)。

來自工商銀行：在武漢市購買住房，二環(huán)外首套首付為購房款的二成，二套首付為購房款的三成。二環(huán)內(nèi)首套首付為購房款的三成，二套首付為購房款的四成。

具體限購政策可以網(wǎng)上查詢，或者微信搜索武漢本地寶查詢，其他各類城市也應(yīng)該有相對應(yīng)的官方公眾號可以查詢。

另外存在一個不限購的方法，那就是法拍房，但是法拍房不允許進行房貸。

申請方式：這個就不做詳細的贅述，網(wǎng)上能查到，也可以去銀行詢問

2、抵押貸款

抵押這個區(qū)域的種類就太多的，簡單說消費抵押和經(jīng)營抵押吧，從去年到今年，小編已經(jīng)接到過無數(shù)次的電話邀請轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)的就是消費性抵押和經(jīng)營性抵押，以下的申請方式會放在后面去寫

產(chǎn)品太多，所以介紹一下最低利率和最高利率，還款方式，以及貸款年限

銀行抵押：（最高是房屋總價的7成）

①經(jīng)營抵押：

住宅抵押：出讓/劃撥

利率：3.2%-7%

還款方式：等額本息、先息后本、氣球貸（10年分期，分20年還），不規(guī)則還本，先息+每年歸本*%

貸款年限：1-5年、10年、20年、也有30年的，但是比較少

商鋪抵押：

利率：3.2%-7%

還款方式：等額本息、先息后本、不規(guī)則還本，先息+每年歸本*%

貸款年限：1-10年

②消費抵押

利率：3.65%-5.95%

還款方式：等額本息、先息后本（又分中途不歸本和每年歸本多少）

貸款年限：1-20年

機構(gòu)抵押：

ps：先穿插一個問題，不知道大家有沒有遇到打電話詢問你需不需要貸款，我們月息0.25%或者等額本息0.xx%-0.xx%，乍一聽是不是感覺好低的利息，接下來小編跟大家算一下實際的年化是多少，計算公式：月息x12，例如月息0.25%，實際年化3%，是不是也覺得很低，但是但是要是不注意后面還有個年化就掉坑里了，上面所說的月息0.25%，實際年化5.6%

機構(gòu)抵押與銀行抵押有什么區(qū)別呢？銀行對營業(yè)執(zhí)照、流水、征信、房屋所在位置、價格，借款人年齡都有一定的要求，而機構(gòu)對這些要求會比銀行的尺度更大，放款速度更快，所以機構(gòu)的利率會比銀行多很多，畢竟風浪越大魚越貴。

接著來說機構(gòu)的利率、年限、以及還款方式

利率：5.6%-16.4%

還款方式：等額本息、先息后本（又分中途不歸本和每年歸本多少）

年限：1-15年

寫到這里：不到萬不得已，優(yōu)先找銀行，也奉勸各位不要以貸養(yǎng)貸

二、怎么申請這些貸款

1、申請人準備房產(chǎn)抵押貸款所需的申請資料，如身份資料與財產(chǎn)資料；
2、銀行進行受理；
3、評估公司對作為抵押物的房產(chǎn)進行評估；
4、銀行根據(jù)客戶提供的資料及房產(chǎn)的評估報告取證審批。

是不是覺得很簡單，實際上并不是很簡單，實際上會有很多坑，第一個準備材料每家銀行需要準備的材料不一樣，像消費性抵押和經(jīng)營性的抵押，對經(jīng)營時長，流水要求的尺度不一樣，有些銀行需要流水是還款金額的兩倍、有些銀行剛過戶的房產(chǎn)能做，有些則不能做，作為普通人，怎么可能去了解所有銀行的產(chǎn)品呢，再或者怎么知道資料不夠怎么做呢？

其實貸款還有很多種，例如裝修貸、公積金貸、信用貸、公司票貸，公司稅貸等等，太多了我會在下篇文章中給大家解釋