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保險為什么常常不能全額退保？

應(yīng)琪雯生活常識 2024-05-11 673 0

每天早上我習(xí)慣性翻翻關(guān)于保險的資訊，最近關(guān)于重疾險的帖子很多，我試著說幾點我的看法。

?一、保險是一門技術(shù)。關(guān)于保險的學(xué)說，有一元和二元說，一元說里有一種是技術(shù)說，就是說保險是一門技術(shù)，在買保險以前首先要了解一下保險，其次一定要認(rèn)真閱讀保險合同。這樣不易被誤導(dǎo)。

?二、保險不是儲蓄。保險就是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，你把你的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，從而減少你的風(fēng)險成本。不能蘿卜兩頭切，你不幸出險了，保險就是保險，你沒有出險，保險就成了儲蓄。

?三、關(guān)于全額退保。退保給你退的是現(xiàn)金價值。保險是一種人人為我，我為人人的機(jī)制設(shè)計，一旦購買了保險，你就進(jìn)入了這一制度設(shè)計。你不出險，你的保費(fèi)要分?jǐn)偛恍页鲭U的被保險人或受益人的保險金；反之亦然。所以，一般你不可能全額退保。除非保險期限足夠長，由于復(fù)利的作用，保單現(xiàn)金價值會超過保費(fèi)總額，你會全額甚至超額退保。

?四、不要購買自己不懂的保險。我們教科書上關(guān)于人身保險有這兩種分類。把人身保險分為保障型、儲蓄型和投資型本身就有些扯，保險就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，你想轉(zhuǎn)移風(fēng)險找保險公司，你想儲蓄去銀行，你想投資可以買股票、買基金、買房產(chǎn)……。第五類的分紅保險我一直不推薦，因為我們國家分紅保險出現(xiàn)的背景和精算設(shè)計考慮更多是保險人的投資風(fēng)險。