民間借貸是我們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常會(huì)出現(xiàn)的，所謂借錢容易還錢難，因?yàn)榻桢X了錢通常還會(huì)涉及利息，而利息更高一點(diǎn)就是高利貸了，今天我們就來(lái)看看高利貸的具體案情。
2015年3月4日，李某入職某某市某車行銷售員，李某有個(gè)非常不好的習(xí)慣，就是喜歡賭博，李某還曾多次利用客戶資金進(jìn)行賭博，這天，李某又利用了客戶自己進(jìn)行賭博，目前，李某已經(jīng)欠了車行資金40萬(wàn)。
此時(shí)，李某已經(jīng)非?；炭植话擦?，李某心里十分害怕事情被抖出去，自己可能會(huì)受到法律制裁，追究法律責(zé)任。6月3日，李某便向某民間借貸機(jī)構(gòu)貸款了40萬(wàn)，約定按月分期，借款期限六個(gè)月，每個(gè)月償還利息2.5萬(wàn)元，李某每月依約支付利息。
但是李某的計(jì)劃再好也沒有用，計(jì)劃趕不上變化，現(xiàn)在，貸款期限已經(jīng)到期了，但是李某還是無(wú)力償還本金。對(duì)于此案，你怎么看呢？
本案為實(shí)際案例改編，情節(jié)出入，已做增刪，僅供法律探討。
在本案中，我們可以根據(jù)公式算出李某和該民間借貸機(jī)構(gòu)關(guān)于每個(gè)月利息的約定：不超過(guò)24%的部分利息：400000X2%=8000(元)，介于24%至36%之間的利息：400000X3%-8000=4000（元）。實(shí)際支付的：25000(元)。
某民間借貸機(jī)構(gòu)每月應(yīng)向李某返還不當(dāng)?shù)美?5000-12000=13000（元）。借期六個(gè)月共應(yīng)向李某返還不當(dāng)?shù)美?3000X6=78000（元），李某再需償還該民間借貸機(jī)構(gòu)：400000-78000=322000（元）。
同時(shí)，根據(jù)《審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率２４％，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率３６％，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率３６％部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
也就是說(shuō)，采取單利付息，年利率不超過(guò)24%（月利率2%或月息2分）的，人民法院支持，即約定合法；年利率介入24%到36%之間的為自然債務(wù)，如果債務(wù)人自愿履行，不得向法院主張返還。
年利率超過(guò)36%的部分因違法而無(wú)效，債務(wù)人對(duì)超過(guò)的部分可向法院主張不當(dāng)?shù)美颠€。很明顯，在本案中，案例中的民間借貸機(jī)構(gòu)沒有采取復(fù)利而就是采取單利的計(jì)算方式。
其實(shí)，單純的高利貸行為本身不涉及違法犯罪，但實(shí)際上高利貸往往還伴隨著其他行為以達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。下面我們看看違法的情況。
1.以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，且違法數(shù)額較大的構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪；跟第一條相似，第一條中是向他人借錢用于轉(zhuǎn)貸，而這一條中則是向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸。
2.在高利貸活動(dòng)中，高利借貸再高利轉(zhuǎn)貸達(dá)到一定數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的即構(gòu)成非法吸收公眾存款罪；也就是找他人借了錢，再將這筆錢以高利貸的形式轉(zhuǎn)借出去，達(dá)到一定金額就屬于違法。
3.民間中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人合法收入的自有資金高息放貸的屬民間借貸行為，如發(fā)生借貸糾紛，屬民事調(diào)整范疇。
綜上所述，就算你因?yàn)樯畹谋破炔坏靡讯枇烁呃J，也是可以償還的，為了保護(hù)自己，你一定拿起法律武器依法維權(quán)，按照法律規(guī)定償還本息即可?，F(xiàn)在，你明白了嗎?
來(lái)源：律師幫幫法律咨詢
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