魔都“金飯碗”，也不好端了？
1
降薪
金融行業(yè)的“錢事”，總是牽動著大伙的心。
前段時間，第一財經(jīng)統(tǒng)計了2023年已公布年報的38家A股上市銀行的薪酬數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)中，能看到一些信號。
第一個信號，這些上市銀行的總報酬支出為9295億元，總人數(shù)為249萬人，算下來，人均收入水平大約為37.3萬元，總體還是可以的。
第二個信號，與上一年相比，有20家銀行的人均薪酬同比下降。其中，人均薪酬降幅超過6%的上市銀行共有6家，分別是上海銀行、杭州銀行、南京銀行、長沙銀行、平安銀行、中信銀行。尤其是上海銀行，2023年人均薪酬44.149萬元，同比下降7.4萬元，降幅可謂是“遙遙領先”。
第三個信號，分化在加劇。有17家上市銀行人均薪酬出現(xiàn)上漲，增幅在5%以上的銀行就有7家。此外，交通銀行、中國銀行兩家銀行有員工薪資甚至超2000萬元，還有多家銀行有員工薪資超百萬元。還真是“有人歡喜有人愁”。
在這里邊，降薪幅度最大的上海銀行尤為引人關注。
其實，早在2023上半年，上海銀行降薪的跡象就比較明顯了。同樣是第一財經(jīng)的梳理，上海銀行上半年人均薪酬下滑了22.54%，下滑幅度最大。
無獨有偶，2024年初，有網(wǎng)友在社交平臺上吐槽某銀行沒有年終獎，引起不少人圍觀猜測。
輿論發(fā)酵之際，上海銀行出來回應了，相關人員稱需要進一步核實調查，大家的猜測更甚。
從資本市場的表現(xiàn)看，截至2024年5月22日收盤，上海銀行的股價是7.87元/股，相比高點已經(jīng)跌去26%左右。其最新市值是1118億，相比高點蒸發(fā)近700億。
上海銀行，經(jīng)歷了什么？
2
息差
老規(guī)矩，從財報中找答案。
財報顯示，2023年，上海銀行資產(chǎn)總額突破3萬億，較上年末增長7.19%，在8家萬億A股上市城商行中排前三，僅次于北京銀行和江蘇銀行。
資產(chǎn)規(guī)模上了一個臺階，這是好事。但業(yè)績并沒有這么如意。2023年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入505.64億元，同比降幅4.80%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤225.45億元，同比微增1.19%。
這也不是上海銀行第一次遭遇這種情況。2022年，上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入531.12億元，同比減少5.54%；實現(xiàn)歸母凈利潤222.80億元，同比微增1.08%。
營收的下滑背后，和利息收入緊密相關。
財報顯示，2023年，上海銀行利息凈收入351.64億元，較2022年下降7.46%。2023年，上海銀行凈息差1.34%、凈利差1.41%，同比分別下降0.20個百分點、0.16個百分點。
這個數(shù)據(jù)什么概念呢？我們做個對比，2023年末商業(yè)銀行凈息差為1.69%，城市商業(yè)銀行為1.57%。換句話說，上海銀行的凈息差遠低于行業(yè)平均水準。
拉長時間看，2021年至2023年，上海銀行凈息差分別為1.74%、1.54%、1.34%，呈連續(xù)收窄態(tài)勢。
▲城商行凈息差（%），數(shù)據(jù)來源iFinD，圖源機構之家
當前，利息收入依然是商業(yè)銀行的主要收入來源，息差收窄顯然不是個好的信號。
進一步看，2020年到2023年，上海銀行的總生息資產(chǎn)的平均收益率分別為4.20%、4.01%、3.74%、3.62%——
四年間下降了58個基點。
此外，財報顯示，2023年上海銀行手續(xù)費及傭金凈收入為49.15億元，同比下滑24.30%。
可以說，如何“增收”，已經(jīng)成為上海銀行最緊要的問題之一。
3
壓力
上海銀行也有過輝煌時刻。
2016年之后，在彼時行長胡友聯(lián)的帶領下，上海銀行開始發(fā)力零售業(yè)務。2019年，上海銀行個人消費貸增長到1751億元，成為城商行消費貸龍頭，人送外號：城商行“消費貸之王”。
但好景不長，2020年互聯(lián)網(wǎng)消費貸遭遇強監(jiān)管，上海銀行消費貸規(guī)模由此下滑，先后被江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行、北京銀行超越。在那之后，上海銀行也從“城商行老二”的位置上滑落。
隨之而來的，還有罰單。此前，Wind數(shù)據(jù)顯示，近五年上海銀行被罰沒1.46億元。
例如2020年，上海銀行曾因違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務、向關系人發(fā)放信用貸款等23項違規(guī)被罰沒1652.16萬元。
再如2023年11月，國家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局披露的行政處罰信息顯示，因32項違法違規(guī)事實，上海銀行被開出兩張罰單，合計罰款金額達1380萬元。
還有2023年4月，該行因8項業(yè)務違約合計被罰9854.4萬元，三名相關責任人分別給予警告及罰款。
這些“天價罰單”，暴露出上海銀行的合規(guī)及內(nèi)控隱患。
從更大的視野來看，上海銀行的滑落，也有行業(yè)的因素。
對當下的銀行業(yè)來說，“過緊日子”已經(jīng)成為新常態(tài)。央行發(fā)布的2024年一季度銀行家問卷調查報告顯示，銀行盈利指數(shù)為59.7%，創(chuàng)下了2020年一季度以來的新低。
一個典型的征兆是，由于息差壓力，多家銀行曾經(jīng)的“攬儲神器”——長期大額存單已經(jīng)被削減。5年期的大額存單，已經(jīng)幾乎看不到。
另一方面，為了把錢貸出去，銀行的貸款產(chǎn)品瘋狂上新：房抵e貸、網(wǎng)捷貸、鏈捷貸、隨薪供、連連貸、融資易、浦供贏……更夸張的，還有彩禮貸、墓地貸、接力貸。
此前，在杭州某銀行，買房的按揭貸款最長可貸到80歲，且父母和子女兩代人可以接力還款。網(wǎng)友調侃這是——
貸貸相傳，傳宗接貸。
在銀行體系內(nèi)部，變革也在加速到來。中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年，中國銀行業(yè)的網(wǎng)點數(shù)量已連續(xù)三年出現(xiàn)下滑，2021年關門的網(wǎng)點也接近3000家。
各大銀行的“反向討薪”與裁員，這幾年更是屢見不鮮。2023年，至少有11家上市銀行在年報中詳細公布了績效薪酬追索扣回情況，累計“反向討薪”金額近億元。
這個趨勢，不止出現(xiàn)在中國。2020年，彭博社數(shù)據(jù)顯示，當年全球有50多家銀行宣布裁員，計劃裁員人數(shù)77780人，創(chuàng)下2015年以來最高。
可以想象，人們對銀行這個“金飯碗”的幻想，還將不斷被打破！
（圖片來源網(wǎng)絡侵刪）
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