銀行卡類支付結(jié)算工具及新型互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算工具多方面蓬勃發(fā)展，反洗錢工作也產(chǎn)生了許多難點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)支付與傳統(tǒng)銀行卡類支付同樣存在客戶身份識(shí)別困難、銀行賬戶實(shí)際操控人難以確定以及交易信息和資金流向難以監(jiān)測(cè)追蹤等問(wèn)題。針對(duì)傳統(tǒng)的銀行卡類支付結(jié)算工具，我認(rèn)為可以通過(guò)以下多種方式加強(qiáng)監(jiān)管：

一、日常加強(qiáng)客戶身份識(shí)別與盡職調(diào)查

多元化身份驗(yàn)證：除了傳統(tǒng)的身份證聯(lián)網(wǎng)核查外，引入生物識(shí)別技術(shù)（如人臉識(shí)別、指紋識(shí)別）作為輔助驗(yàn)證手段，提高客戶身份識(shí)別的準(zhǔn)確性和效率。

二、做好賬戶實(shí)際控制人識(shí)別與管理

確保銀行卡賬戶的開(kāi)立和使用嚴(yán)格遵循實(shí)名制原則，對(duì)代辦、借用身份證等行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊；利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對(duì)賬戶交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，識(shí)別異常交易模式，如頻繁小額交易、大額資金快進(jìn)快出等；建立賬戶活躍度評(píng)估機(jī)制，對(duì)長(zhǎng)期閑置或異?；钴S的賬戶進(jìn)行特別關(guān)注，必要時(shí)采取限制措施。提高反洗錢工作的敏感性，有預(yù)警必處置。

三、加強(qiáng)員工日常培訓(xùn)，提升員工反洗錢能力

技術(shù)更新的快速性也給監(jiān)管工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)，因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)需要不斷學(xué)習(xí)和掌握新技術(shù)，以便更好地識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

為針對(duì)銀行卡及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的反洗錢工作，打好反洗錢工作組合拳

建設(shè)銀行濰坊諸城支行將綜合運(yùn)用員工培訓(xùn)、技術(shù)創(chuàng)新等多種手段，不斷提升監(jiān)管效能和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，營(yíng)造“防范洗錢，人人有責(zé)”的良好的反洗錢氛圍，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。